预付卡变“废卡”，别成难解之结

　　疫情发生以来，餐馆、健身房、美容美发店、教育培训机构等服务行业受到较大冲击，有的商家亏损倒闭；有的关门歇业，营业时间遥遥无期；还有的携款跑路。此前种种优惠折扣吸引消费者充值办理的会员卡，瞬间打了水漂。（4月28日 新华社） 

　　这两个月，预付费纠纷频频上演，商家因停业、倒闭或“跑路”无法履约，迫使消费者面临退费困难、服务方式变更、使用期限受限等问题，这无疑是将风险和损失转嫁给了消费者。疫情的冲击可视为合同履行的不可抗力，但即便如此，也只是无法继续提供服务，不等于预付款可以不退还。商家理当第一时间公告无法继续经营，视疫情控制情况延迟合同履行期限，或选择退款。 

　　应该看到，预付卡变“废卡”，表面上是受疫情等客观因素影响，实则由来已久，近年来一直是消费者投诉的“重灾区”，乃与当下预付式消费监管不严、风险防范机制不足、消费者防范意识不强有关，更是由于我国目前缺乏统一的预付费消费法律约束。 

　　当前，面对预付费纠纷，消费者不得不忍气吞声，或者向市场监管部门求助，而后者只能尽力找商家调解，如果商家失联，他们往往也无能为力，预付卡变“废卡”亦即成了难解之结。切实维护好消费者的利益，规范预付费消费，构建和谐放心的消费环境，亟须完善制度设计和事前监管。一方面，相关部门要建立健全预付式消费卡发售的登记、申报、备案制度，指导商家制订合理合法的预付式消费合同，规范商家预付消费行为，每年定期公布已备案无违约记录的商家，提示消费者选择信誉好的发卡机构，同时理性购买，按需购买。 

　　另一方面，市场监管部门应将预收款方式的经营行为纳入日常监管范畴，倡导商家诚信自律，依据市场动态发出警示，对不诚信经营的行为及时向社会公开，建立失信黑名单，实行负面清单管理，对商家设置信用门槛，加大违法处罚力度。 

　　事实上，加强行政立法，为消费者权益兜底，也考验着政府管理部门的智慧。从长远来看，确有必要将预付卡余额所有权归消费者所有、商家只是代为管理写入地方性法规。一旦商家关张跑路，消费者即可申请理赔，即使商家进入破产清算程序，卡内余额也不属于破产财产，不与其他债权人分享，从而遏制预付卡失信行为，为“预付卡”消费构筑起“防火墙”。ZVg中国财经网|相信金融的力量