经济风险加大，中国富人与犯罪集团合谋将资产转移出国-卦哥家

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近几个月来，由于房地产行业陷入困境以及疫情后缺乏反弹，中国经济遭遇了广泛的阻力。据彭博社周日报道，富有的中国公民一直在寻找不寻常的、有时甚至是非法的方式将资金转移到海外，以在不确定的情况下保证现金安全。

彭博社的报告称，资金可以通过一个被称为“Hawala(哈瓦拉）”的非正式地下银行系统流动，该系统不受监管，很大程度上取决于信仰。富人顾问报告称，随着北京试图控制国内金融动荡，对此类备用方案的需求激增。

富裕和中产阶级家庭认为有必要将资金留在中国境外，要么是为了多元化，要么是为未来的移民积累积蓄。

然而，在不违反任何规则的情况下转移现金的机会是有限的，个人每年向海外电汇的金额通常不超过 5 万美元，而移民只提供了一次转移资金的机会。

上海纽约大学金融学兼职教授Joel Gallo告诉彭博社：“这些机构如雨后春笋般涌现，以满足不断增长的需求。” “它们就像准银行公司一样运作，但却在没有监管的情况下运作，并巧妙地站在灰色地带进行监管套利。”

这些秘密系统的规模尚不清楚，但它们是全球性且普遍存在的。2021 年的一份报告显示，一项资产规模达 756 亿元人民币的业务分布在 5 个组织和 8,000 家银行中。

彭博社援引英国国家犯罪局的报道称，这些地下银行很可能在关键地点准备好了资金池，以便用户快速以当地货币获取资金。

尽管如此，那些选择规避规则以转移现金的人仍将自己置于危险之中。在中国大陆使用非法兑换服务的人通常会被处以试图转账总额 30% 或以上的罚款。报告称，对于较大的数量，严重的监禁也是一个风险。

更重要的是，依赖这个系统，个人就有与犯罪分子有联系的风险。据彭博社报道，最终与哈瓦拉进行交易结算的中国银行通常使用参与贩毒或人口贩运的犯罪集团所产生的现金。

无论如何，转移资金的需求仍然很高。瑞银财富报告调查发现，截至去年底，有 620 万中国人拥有价值超过 100 万美元的资产。8月，房地产咨询公司居外IQI表示，预计未来两年将有超过70万中国人移民。

专家告诉彭博社，如果北京进一步打击现金转移法，需求仍将很高，一位消息人士告诉彭博社，预计今年将有多达 1500 亿美元的资金流出该国。